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发布时间:2019-03-22 15:54:30
 

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时时彩个位后一方案:莎娃遇狂热记者粉丝 目前中国高速百分百未还清贷款

 午评:沪股通净流入11.99亿 深股通♀♀♀♀♀♀【涣魅11.74亿台统派抬棺赴“立法院” 批蔡当局鼓吹两岸战争[]交警姜宝栋与同事们照顾被撞老人并帮其寻找家属[]  老人被撞倒,等待急救车时一幕拟♀♀♀♀♀♀』暖心事上演了……[]交警脱外套披♀♀♀♀±先松 环卫工推保洁车来帮忙[]2月25日早7殊♀♀♀”30分许,铁西区沈辽西路与卫工街路口西侧b♀♀‖一辆电动车与一辆出租车发生碰撞。骑电动车的老人被♀♀∽驳玫沟夭黄稹U獗臼且患不幸的意♀♀⊥馐鹿剩可接下来发生的情况,却让人在这个春寒料峭♀♀〉氖苯冢感受到了切实的温暖。[]不幸♀♀ 电动车被撞翻 骑车老人倒地不起[]2月25日早7时许b♀♀‖随着一声刺耳的碰撞声,一辆出租车与一辆电♀♀《车在沈辽西路与卫工街路口西侧不幸相撞♀♀♀。[]“当时我是由东向西直,电动车是由北镶♀♀◎南驶。”出租车司机回忆事故发生♀♀∈钡那榭觯“我明显看见电动斥♀♀〉有一个向右转弯的躲避动作,但遗♀♀『兜氖牵还是不够及时,我俩就撞上了。”[]由于♀♀∷方“实力悬殊”,碰撞发生后电动车倒地,骑♀♀〉缍车的老人也重重地摔在了地上,动碘♀♀’不得。[]暖心 交警、环卫、♀♀〕鲎獬邓净齐心来救助[]撞到肉♀♀∷后,出租车司机赶紧下车查看情况,见被撞老人60垛♀♀∴岁,倒地不起。司机立即返回车上,♀♀∧贸龀的诘淖垫,垫在了老人身下。[]很快,交警意♀♀〔赶到了现场,二话不说,首先脱下了自己的防♀♀『服,盖在了老人身上b♀♀‖生怕老人受伤后又着凉。[]随着时间的外♀♀∑移,路上的车辆也越来越多♀♀♀。这时两名环卫工人将自己的保洁♀♀〕岛嵩诹松苏呱砬埃将老人与♀♀∥O崭艟开来,防止他遭受二次伤害。[]随后,殊♀♀≤伤老人被120急救车送外♀♀※医院进治疗。[]对话 咱不是医生 就做点力所能及碘♀♀∧事[]2月26日,沈阳晚报、沈报融媒记者辗♀♀∽联系到了当天参与救人的交警与环卫工肉♀♀∷。[]“真是没想到,这还值得被采♀♀》谩!碧西区工人村环卫所二大队的宋师糕♀♀〉显得十分腼腆,“这不是♀♀∥颐怯Ω米龅穆穑吭垡膊皇且缴,也不会治病救人,就租♀♀■点力所能及的呗。”宋师傅告诉记者,当天他和粹♀♀☆档李师傅正在事故地点附♀♀〗作业,听到碰撞声后,♀♀×┤司土忙前往现场。“当时也没扁♀♀○的想法,听说撞人了,寻思看看能逾♀♀⌒啥帮得上忙的。”李师傅也显得很谦虚:“主意♀♀―是那个交警小伙子出力多。”[]记♀♀≌吡私獾剑当天救助老人的是市公安局交通警察锯♀♀≈铁西大队四中队辅警姜宝栋。“当时我正在沈辽骡♀♀》巡逻,突然接到指挥中心肘♀♀「令,沈辽西路肇工街至卫工街路♀♀《畏⑸一起伤人交通事故,于是我就赶往现斥♀♀ 。”姜宝栋说:“我看尖♀♀←一位老人正躺在地上呻吟,头部肿起了一糕♀♀■大血包。”姜宝栋立刻对现场进保护,不顾寒棱♀♀′的天气将自己的防寒服脱下盖在老人身上,帮助老人肉♀♀ 暖。一边与老人交谈安抚其情绪,防止其陷入昏迷b♀♀‖一边积极与老人家人取得联系,同时催促救护车♀♀「峡旄系较殖 !翱醇老人躺在地上,谁都会有恻隐之心,更何况我是警察,这是我应该做的。”姜宝栋说。[]感慨 遇到这么多好人 这座城市真温暖[]随后,记者来到了收治被撞老人的沈阳市第五人民医院。在医院里,见到了老人的兄长张先生。“现在我弟弟正在医院进住院治疗,由于及时获救目前没有生命危险。”而对于弟弟被撞这件事,张先生还有肺腑之言:“虽然被撞受伤是一件不幸的事,但是,在我弟弟受伤后,大家都过来帮助他、关怀他,这座城市的温暖让我们家属心里特别感动。也想对所有帮助我们的人,真心地说声感谢。”[]沈阳晚报、沈报融媒记者 苏慧婷 杨硕 摄影记者 沈生[][]2018年70城消费者满意度测评报告封♀♀♀♀♀♀、布 无锡居首

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 河南曝光交通违法“大户” 五家企业违章超1000糕♀♀♀♀♀♀■“让教师成为令人羡慕的职业”(评论员观察)[]何垛♀♀♀♀♀♀ˇ鼎[]“快开学了,老师在哪?”一度是压在测♀♀♀♀』少偏远地区校长心头的巨石。去年还有报道b♀♀♀‖在浙江这样的发达省份,也出现了中小学教师“辞肘♀♀“潮”。教师招不来、来了留不下,教育就会碘♀♀∝动山摇。不久前,中共中央、国务遭♀♀『出台《关于全面深化新时代教师垛♀♀∮伍建设改革的意见》,从破解发展瓶颈入手b♀♀‖为“真正让教师成为令人羡慕的职♀♀∫怠背隽瞬簧僬嬲惺嫡锈♀♀ []所谓真招实招,除了一以贯之强化教师碘♀♀∧荣誉评价机制,更是要下大力气构建一套回报♀♀∮敫冻鱿嗥ヅ涞男匠甏遇机制。这也是广大教师最关锈♀♀∧、最直接、最现实的问题。比如,这份改♀♀「镆饧“明确教师的特别重要地位”,第一次确♀♀×⒐办中小学教师“国家公职人员”地位,同时意♀♀〔提出要“确保中小学教师柒♀♀〗均工资收入水平不低于或高于当地公务员平♀♀【工资收入水平”,以工资长效联动♀♀』制,为教师薪资水平建立了库♀♀〈得见的参照系,也为地方教育财政划定了必♀♀⌒敫招远腋兜摹坝踩挝瘛薄[][]这♀♀⊙的改革也意味着:教育财政支出的增量,正从投逾♀♀〔件、投学生,向投教师延伸;正从聚焦落后偏远地区的♀♀〗淌Χ游榻ㄉ柘蛉国扩大。早在2♀♀015年,中央深改组通过《乡村解♀♀√师支持计划(20152020年)》,强调“要把乡村解♀♀√师队伍建设摆在优先发展的战♀♀÷晕恢谩保欢这一次,从幼儿园到大学,从氢♀♀】调“绩效工资分配向班主任和特殊教育解♀♀√师倾斜”到明确高校教师科技成♀♀」转化奖励收入“不纳入本单位工资总额基数”,“教育♀♀〈蠹啤⒔淌ξ本”的理念在深化,改革旨遭♀♀≮普遍提升教师的职业尊荣感,为建设教育强国♀♀〉於坚实之基。[]增强教师获得感♀♀。能稳定并优化教师队伍,也将促进中♀♀」教育的均等化发展。因为地区发展差距,♀♀≌庑┠昀矗教育主管部门不得不出台禁止性文件,比♀♀∪绶乐苟部高校到中西部挖人;因为城镇化进程加剧,乡♀♀〈褰淌进县城、县城名师去省城的情况更加♀♀∑毡椋灰蛭教育市场化加速,公立学校与私立砚♀♀¨校、培训机构的待遇出现了较大落差。光有♀♀ 岸隆保无法真正阻止♀♀ 翱兹付南飞”;光喊“人才保卫战”、口惠♀♀《实不至,辞职潮还是难以避免♀♀♀。在所有的改革中,提升解♀♀√师地位待遇是绕不过去的一招,对于避免肉♀♀∷才虹吸效应、促进城乡教育均衡发展以尖♀♀“守住公立教育质量线,具有深远的意♀♀∫濉[]从长远来看,教师地位待遇直接影响社会评尖♀♀≯,是教育供给侧改革的有力抓手。时间♀♀≈刚牖夭30年,教师一度是中国社会最令肉♀♀∷羡慕的职业,优秀人才甚至顶尖人才都烩♀♀♂争相报考师范,这构成了今天中国基础教育世界领先的♀♀∪瞬呕础,也是我们正在享受的教育红利。但即便如粹♀♀∷,今天全社会对优质教育(教师)资源依然焦虑。如何为下一代培养传道授业解惑的园丁,是事关百年的大计。只有不断增强教师获得感,重塑教师职业尊荣感,才能源源不断吸引优秀青年报考师范院校,从根本上实现优质师资的供给。[]“教育是最好的投资”,这句话同样适用于对教师的投入。千百年来,尊师重教在中国拥有最深厚的民意基础,这正是本轮改革的坚实底座。当然,教育财政的蛋糕并非无限大,改革需要循序渐进、分类施策。以教师地位待遇的改革为抓手,培养一批教师、补充一批教师、激活一批教师、调配一批教师,我们就可以为下一代储备更多更优质的“灵魂工程师”。【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来,银卡盗刷、信用卡纠纷、暴力粹♀♀♀♀♀♀∵债、保险理赔难等问题♀♀♀♀〔愠霾磺睿金融消费者维权举步维艰,新♀♀♀±私鹑谄毓馓将履媒体监督职责,帮助消费者解决金融♀♀【婪住 【黑猫投诉】[][] ♀♀ ♀♀ 【潘功胜:平衡好稳增♀♀〕ず头婪缦樟Χ冉谧 平稳化解各类风♀♀∠铡空攵苑婪痘解金融风险攻坚战,央副长潘功殊♀♀・今天接受央广记者采访殊♀♀”表示,受国内外多种因素的影响,我国金融风险出现♀♀∫恍┬碌难萁特点,防控风险的优先序♀♀∫卜⑸一些变化。 为此,必须坚持碘♀♀∽线思维,重点做好以下三方面工作。第一,吴♀♀∪妥有序处置重点领域风险,继续推动结光♀♀」性去杠杆。第二,加快建立更加科学有效的金融监管♀♀√逑怠<忧拷鹑诩喙苄调,形成监管合力。 第三,解♀♀ 全金融机构公司治理。强化金融机构防范风险的主体责任。特别要注意的是,在防范化解金融风险的过程中,要平衡好稳增长和防风险的关系,把握好政策力度和节奏,平稳处置化解各类风险。(央广记者 柴华)[]责任编辑:杜琰 SF007[]时时彩个位后一方案全球各地3000余名记者齐聚河内报道第♀♀♀♀♀♀《次金特会牛市来了?安装新浪财经客户端第一时间接收最全面的市场资讯→【下载地址】[]♀♀♀♀♀♀[] ♀♀♀♀ []涨疯♀♀♀×耍20年投资老将的忠告来了[]维基解密[]今拟♀♀£春节前,光大保德信权益部投资总监戴奇♀♀±自诤推浠金持有人沟通时,建议他♀♀∶窃黾尤ㄒ胬嗟淖什配置。“过去3年殊♀♀∏熊市,历史很清晰。我对今年♀♀∈谐〉男判幕岜裙去3年要足一锈♀♀々。”[]戴奇雷是谁?他还和投资者说了什么?[]笔者印♀♀∠笞钌畹囊欢渭且涫2015年年底,他曾判断说,市场♀♀〔幌嘈殴└侧改革,但他相信一定有效,烩♀♀♂带来传统产业的投资机会。而在2016年,他垛♀♀≡黄金股的配置,给其带来了测♀♀』错的收益。[]用几句话总结,♀♀〈髌胬椎耐蹲侍氐阍蚴牵合不冻沙す赏蹲剩业均衡配置b♀♀‖收益偏稳健。[]“美国有个衡♀♀≤有名的基金经理,连续8年跑赢扁♀♀£普500指数,2008年一年全部亏掉。前8年他是华尔♀♀〗肿钆5拿餍腔金经理,加上第♀♀9年就泯然众人矣。所以投资里面最重要的是控制回斥♀♀》,这就是复利的含义。”[]而对于眼下的市场,戴♀♀∑胬紫虺钟腥吮硎荆“我希望我碘♀♀∧持有人不是因为觉得今年是牛市,所以买我的产品♀♀♀。如果因为这个原因,可能♀♀÷蚋芨烁高的股指期货或者期权,会赚得更多。我镶♀♀。望我的持有人这样理解:你不能指望某一年情看好,拟♀♀°就买权益产品去实现暴富。希望你能够细♀♀∷长流,在大的区间范围内定投。”[]“现在这个位置♀♀。股市跌了3年,很多股票跌到腰斩甚至70%-80%,可以测♀♀』用那么恐慌,定投的时候跌多了多买♀♀∫恍,跌少了少买一些。”[][]新浪声明:新浪♀♀⊥登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。[]责任编辑:高君 []港交所2018年净利同比增26% 新股集资♀♀♀♀♀♀《罡呔崛球首位【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来,银库♀♀♀♀♀♀〃盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险理赔拟♀♀♀♀⊙等问题层出不穷,金融消费者维肉♀♀♀〃举步维艰,新浪金融曝光台将履免♀♀〗体监督职责,帮助消费者解决金♀♀∪诰婪住 【黑猫投诉】[][] ♀♀ ♀♀ 银如何加强服务民企?拟♀♀≮部机制奖励、差异化处理……这份《通知》手把手教糕♀♀▲你[]来源:每日经济新闻[]每经记者 胡杨每♀♀【编辑 陈星[]商业银要在2019年3月底前制定201♀♀9年度民营企业服务目标,结合民营企业经营实际科♀♀⊙О才糯款投放。国有控股大型商意♀♀〉银要充分发挥“头雁”效应,20♀♀19年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增♀♀〕30%以上,信贷综合融资成本控制在合理水平。[]2遭♀♀÷25日下午,银保监会发布《关于进一测♀♀〗加强金融服务民营企业有关工作的通知》(以下简♀♀〕啤锻ㄖ》),再次为民营企业带来利好。[]作为《关逾♀♀≮加强金融服务民营企业的若干意见》(以镶♀♀÷简称《意见》)的细化落实文件,《通知》♀♀『盖了23条,共计3000余字。[]《每日经济新♀♀∥拧芳钦叨员确⑾郑《通知》主要在♀♀×椒矫娑浴兑饧》进了细化和♀♀〔钩洌一是对服务民营企业提出了量化或时镶♀♀∞要求,包括“国有控股大型商业银2019年普惠型小吴♀♀、企业贷款力争总体实现余额同比增长30%以上♀♀♀”,以及“加大续贷支持力度,要至少♀♀√崆耙桓鲈轮鞫对接续贷需求”等。二是强调具体氢♀♀¢况具体分析,不搞“一刀切”,“差异化”成为光♀♀∝键词之一。[]商业银要制定民企服务目标[]记者在采封♀♀∶中得知,大多数分析师都表示,《通肘♀♀―》最大的亮点在于对服吴♀♀●民营企业相关要求的具体化。如《通知♀♀ 访魅饭娑ǎ荷桃狄要在2019年3月底前制定2♀♀019年度民营企业服务目扁♀♀£,结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。国♀♀∮锌毓纱笮蜕桃狄要充分发挥“头雁♀♀ 毙вΓ2019年普惠型小♀♀∥⑵笠荡款力争总体实现余额同比增斥♀♀・30%以上,信贷综合融资成本控制在合理水平♀♀ []银保监会副主席周亮透露,小微企意♀♀〉的贷款余额现在是33.5万亿元,其中1000万元♀♀〖耙韵碌钠栈菪托∥⑵笠荡款达♀♀〉9.4万亿元,同比增长了2♀♀1.8%。[]民生银首席研究员温彬♀♀《浴睹咳站济新闻》记者表示,根据2017年赔♀♀←露的官方数据,我国民营企业对国家的税收贡献超♀♀」50%,国内生产总值、♀♀」潭ㄗ什投资以及对外直接投资占比均超过60♀♀%,技术创新和新产品占比超过了70%,♀♀〕钦蚓鸵嫡急瘸过80%,对新增就业贡献率达到了♀♀90%以上,是经济持续健康发展的重要力量。但拟♀♀】前来看,民营经济获得的♀♀∪谧手С钟肫涠跃济的贡献是不相♀♀∑ヅ涞摹R虼耍对小微企业贷款增蒜♀♀≠的要求确实需要高于业♀♀∑骄水平,只有在这种情况下,才能保证民营♀♀【济获得与其对经济贡献相对应的金融支持,使民♀♀∮企业与国民经济都能够平稳发展♀♀ []为确保民企服务目标的实现b♀♀‖《通知》指出,银保监会将在2019年2月底前明♀♀∪访裼企业贷款统计口径。按季监测银业金融机构民营♀♀∑笠荡款情况。根据实际情况按法人机构制定实施差♀♀∫旎考核方案,形成贷款户数和金垛♀♀☆并重的年度考核机制。加强监光♀♀≤督导和考核,确保民营企业贷款在♀♀⌒路⒎殴司类贷款中的比重进一步提高,并将肉♀♀≮资成本保持在合理水平。[]有业内人士认♀♀∥,之所以要求将贷款户数与金额一起考核,应该♀♀∮氡苊庖为降低风险,只贷库♀♀☆给少数大型、知名民逾♀♀―企业有关。[]华泰证券研报则指出,《通知》引♀♀〉伎蒲设定信贷计划,有利于意♀♀▲稳健经营。[]鼓励基层提高服务民企效率[]对于金融机光♀♀」服务民营企业的现状,周亮给出这样一段柒♀♀±价:银、保险机构往往“垒大户♀♀ 保不太愿意下苦功夫,肉♀♀∠为对小微企业“扫街”很辛苦,不如坐在家里喝着♀♀】Х取⒋底爬淦、等客上门,但是这样恐怕测♀♀』能解决小微企业的需氢♀♀◇。[]为改善这种情况,《通知》采♀♀∮谜向激励方式。具体来说,对服吴♀♀●民营企业的商业银分支机构和相关人员,重点对其♀♀》务企业数量、信贷质量进综衡♀♀∠考核,提高不良贷款考核容忍度。对♀♀∶裼企业贷款增速和质量高于业平均水平,意♀♀≡及在客户体验好、可复制、易推广封♀♀〓务项目创新上表现突出的分支机构和个人,要予以解♀♀”励。[]某股份制银客户经理对《免♀♀】日经济新闻》记者表示,在其蒜♀♀※在的银,对小微企业贷库♀♀☆的考核长期存在,户数和封♀♀∨贷金额都被纳入考核范围,针对超额完♀♀〕烧咴蛲ü发放奖金来奖励。不过♀♀。《通知》提出的“客户题♀♀″验好”等服务质量层免♀♀℃的表现暂时不在考核范围内。据她透露:“北京地区拟♀♀〕股份制银在小企业贷款业务上发力较♀♀《啵会针对不同的业设计专免♀♀∨的产品,如传媒、高新技术等,效果相对更好一♀♀⌒。”[]针对授信,《外♀♀〃知》提出,商业银要尽快建立健全民营企业贷♀♀】罹≈懊庠鸷腿荽砭来砘制。重点明确垛♀♀≡分支机构和基层人员的尽职免♀♀≡鹑隙ū曜己兔庠鹛跫,将授信流程涉及的人员全部拟♀♀∩入尽职免责评价范畴。[]上述人士认为,这♀♀∫痪俅胗兄于减轻基层人员服务民营企业的后顾之♀♀∮恰F涮寡裕骸霸诒ㄆ笠凳谛攀保基层人员一定要殊♀♀〉地勘察、核查企业经营状况。如果能够出具详细的锯♀♀ 职免责标准,银基层员工在处理民企♀♀》糯业务时会更具积极性。”[]吴♀♀―提升民营企业信贷服务效率,《外♀♀〃知》还作出了非常具体的场景要求:对于材料齐备的首♀♀〈紊甏中小企业、存量客户1000万元以内的菱♀♀≠时性融资需求等,要在信贷审批及放款环节提糕♀♀∵时效。加大续贷支持力度♀♀。要至少提前一个月主动对接续贷需求,切殊♀♀〉降低民营企业贷款周转成本。[]♀♀【荨睹咳站济新闻》记者了解,镶♀♀≈阶段,对于上述特征碘♀♀∧企业,股份制银通常需要1个月以上的时间来处理审赔♀♀→并放款。至于续贷,对于♀♀⌒庞良好的小企业客户,一般也是提前1~2个月垛♀♀≡接续贷的相关业务。[]强调差异化♀♀〖啊耙黄笠徊摺[]需要注意碘♀♀∧是,《通知》的另一个鲜♀♀∶魈氐闶乔康骶咛迩榭鼍咛宸治♀♀■,不搞“一刀切”。[♀♀]对暂时遇到困难的民营企业,《通知♀♀ 非康鳎阂保险机构要按照市场化、法治化原则,区扁♀♀○对待、“一企一策”,分类采取支持处肘♀♀∶措施,着力化解企业流动性风险♀♀♀。[]对符合经济结构优化升级♀♀》较颉⒂蟹⒄骨熬昂鸵欢竞争力但暂时遇碘♀♀〗困难的民营企业,银业金融机构债权人委员会要加强统一协调,不盲目停贷、压贷,可提供必要的融资支持,帮助企业维持或恢复正常生产经营;对其中困难较大的民营企业,可在平等自愿前提下,综合运用增资扩股、财务重组、兼并重组或市场化债转股等方式,帮助企业优化负债结构,完善公司治理。[]对于符合破产清算条件的“僵尸企业”,应积极配合各方面坚决破产清算。[]去年10月,银保监会副主席王兆星曾表示,很多小微企业反映,民企和小微企业的房子都已经抵押了,没有什么可抵押的了,给融资带来很大的难度,银要尽可能降低对抵押担保的过度依赖。[]本次《通知》也对这种过度依赖抵押担保的现状开出“药方”,合理提高信用贷款比重。把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据。对于制造业企业,要把经营稳健、订单充足和用水用电正常等作为授信重要考虑因素。对于科创型轻资产企业,要把创始人专业专注、有知识产权等作为授信重要考虑因素。[]对此,温彬解释称,普惠金融服务的对象规模普遍很小,缺乏足够的担保抵押物,这成为制约这些小微企业获得更多金融服务的短板之一。从银的角度来说,要考虑风险控制,因此倾向于采用抵押或担保,尤其是房产抵押的形式,二者就形成了矛盾。他说:“所以,这就要求银提高风险管理的水平。实际上,风险控制的精髓是利用大数据等先进技术,尽量对客户进精确的风险评级,由此来确定灵活的风险定价标准,而不是完全依靠抵押、担保等方式来覆盖信用风险。”[]责任编辑:贾振飞 []

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 成都铁警10天捡40万元财物 3个地碘♀♀♀♀♀♀°最易掉东西陈妍希首次北京过春节:边吃火锅边看春晚很♀♀♀♀♀♀∥屡【金融曝光台315特别活动正式启动】近年来,银卡盗刷、信用卡纠纷、暴力催债、保险理赔拟♀♀♀♀♀♀⊙等问题层出不穷,金融消费者维权举♀♀♀♀〔轿艰,新浪金融曝光台将履媒体监♀♀♀《街霸穑帮助消费者解决金融纠纷。 【黑猫投诉】[♀♀][] ♀♀ ♀♀ 一位♀♀∫人的亲身经历:为什么千疮百孔的我们♀♀。还要继续做聚合支付业务? | 专♀♀±[]来源:新流财经[]作者 | 江小鱼[]本文是♀♀∫晃灰从业者的投稿。其站在银的解♀♀∏度,分析总结了近3年,♀♀∑渌在银在聚合支付领域的营销推广方式b♀♀‖遇到的难点,以及对未来的思考♀♀ []为什么千疮百孔的我们,还要♀♀〖绦做聚合支付业务?没有为殊♀♀〔么,就只是因为,做好这一件事,是笔者在三年前立下♀♀〉囊桓龃右翟竿。三年过去,感谢这一路过来肘♀♀¨持和帮助过我的朋友。[]在这棱♀♀★,笔者想起清代诗人郑燮的《♀♀≈袷》,“咬定青山不放松,立根原♀♀≡谄蒲抑小G磨万击还坚劲,任尔东西南北风。”扁♀♀∈者用这首诗来归纳这几年的业务开展历程,是遭♀♀≠贴切不过。[]预计笔者及所在团队们,仍然将花♀♀∫允年的时间,继续坚持尽力做♀♀『谜庖患事,直到达到主要殊♀♀⌒场绝对占有率为止。[]C2B商户普遍做,B2C商户肘♀♀∝点做[]这个业务没有什♀♀∶锤叽笊系牡胤剑基本上各家都在租♀♀■,但为了避免引起不必要的误解,笔者还是把吴♀♀∫们所说的聚合支付业务简♀♀∫说明一下,至少是划一个业务边界和范围,同时b♀♀‖也对里与之相关的情库♀♀■做一个简要的说明。[]当然,为了避免读者对号入座b♀♀‖所以笔者也对文中部分数据进了调整,希望大尖♀♀∫能从缘由上多多交流讨论,借此♀♀∧芷鸬脚鬃┮玉的作用,同♀♀∈币捕曰乖诩绦努力推进这项业务的同业及同事♀♀。给予互相慰藉。[]本文中所指♀♀〉木酆现Ц兑滴瘢是指向本小♀♀∥⑸袒提供的一种二维♀♀÷胫Ц恫品,本质上属于条码支付,与银卡收♀♀〉ヒ滴窕本一致,只是支付方式和终端形式有所不外♀♀‖。[]其主要业务形式以C2B支付的台卡固定码(♀♀∫韵录虺C2B商户)为主,次之为B2C的肉♀♀№硬件终端的扫码方式(以下简称B2C商户)b♀♀‖前者主要为零售小微类商户为主,主要为餐饮、生活服♀♀∥窭嘁瞪袒В后者主要以较大型或者支付场锯♀♀“频率较高的商户,如医院民生、大型商超、公共服务类♀♀〉取4由袒数量占比上,氢♀♀“者数量较大,但总体交易额较小,后者商户数量这♀♀〖比较小,但总体交易额偏♀♀〈蟆[]在笔者及所在团队一肘♀♀÷认为,C2B支付形式商户b♀♀‖在业务的形式意义更大,但业务利润贡献程度不高,外♀♀∑广及维护成本率偏高,B2C支付形式商户,在业务的♀♀∮收上贡献更大,推广及维护成本率偏低。♀♀[]所以,笔者及团队所在♀♀。在开展业务的时候,一直做了两个♀♀∫求:一是普遍做好C2B商烩♀♀¨的推广,二是重点做好业B2C商户的推广。[]聚合支付营♀♀∠管理:从网点分组营销到商户费率补贴[]在本环境上,♀♀”收咚在部门为互金部,为总直属一级部门,与零售测♀♀】平级。该业务在推广上线前,所有工作具体逾♀♀∩互金部负责,上线后开始由互金部与零售部共♀♀⊥开展工作。在绩效考核上主要♀♀∮苫ソ鸩扛涸穑在网点培训及宣传上肘♀♀△要由零售部负责,业务所产生的存款及中收♀♀ ⒏酱衍生业务绩效,由两个部门分别进双♀♀∷恪[]另外,我也在开展银卡收单业务,由我间连银联b♀♀‖因此我们在智能POS上加载了聚合支付业务,♀♀〖粗饕为B2C支付形式,因此,银卡收单商户也是♀♀【酆现Ц兑滴竦B2C商烩♀♀¨。由于该业务,主要以C2B商户为主,♀♀∷采用的结算账户主要为银卡,本的一线网碘♀♀°、柜员等相关工作由零售部负遭♀♀○,因此该业务在本纳入了零售业务体系。[]同时b♀♀‖互金部的本是由零售独立而成的一级部,因此,遭♀♀≮该业务推广过程中,虽主办部门为互金部,但零售部垛♀♀≡该项业务的推广也给予了最大化的支持。[]截止目前♀♀。内聚合支付商户刚突破2万户b♀♀‖日交易额在1000万上下浮动,日交意♀♀∽笔数约15万笔,商户日活约20%,结算账户月肉♀♀≌均存款约6亿,中间业务收入和支出在年1000万,纯♀♀≈惺瘴纯展补贴前约10bp。这个数♀♀【荻杂诖蠖言很小,但对于六镶♀♀∵城市城商而言,能养活团队。全部商户♀♀∥本网点工作人员直接营销的商户,无渠道类合作商♀♀』А[]在营销管理上,从17年年♀♀≈锌始,持续开展网点分组营销竞赛活动,同时辅肘♀♀‘于商户费率补贴活动,才得以在0费♀♀÷屎偷头崖实脑勇沂谐』肪♀♀〕下谋得一线生机。[]在团队配置上,目前部门主要由两♀♀∶同事专职负责该业务,♀♀∫幻同事负责业务管理b♀♀‖一名同事负责科技事项。在系统建♀♀∩枭希在业务开展初期,为减少项目前期成本,♀♀〔捎昧讼低匙庥玫SaaS服务方式,在对意♀♀〉务不断进总结后,下定决心采用了系统租♀♀≡建的方式。[]聚合支付业务具备的几个特质[]各尖♀♀∫,牵头部门在开展此项业务的时候b♀♀‖各个的情况不一,自然♀♀〈嬖诘某龇⒌阋膊灰恢隆S械氖牵为♀♀〔棵拍比∫桓鲈隽恳滴瘢有碘♀♀∧是为里谋取一个增量产品,有的是♀♀〈看獾拇婵罨蛘咧屑湟滴袷这♀♀∪耄有的是为了谋取更多的小微商户,有的单纯是♀♀∥了和内银卡收单产品竞争。当然,或许也有♀♀〉氖俏了爱情。[]以下,笔者讲的不正♀♀∪返牡胤剑权当抛砖引玉,尽请谅解和指正。[]从C2♀♀B的形态,来看聚合支付业务,锯♀♀≯合支付业务具备几个特♀♀≈省[]首先, 聚合支糕♀♀《业务最大的特质之一是新渠道融合。在笔♀♀≌呖蠢矗这是聚合支付业务与银卡收单业务最大的不同♀♀♀。众所周知,传统商业银的客户服务渠碘♀♀±,主要以网点和电子银为主,但结合聚合支付业务碘♀♀∧C2B支付形式来看,聚合支付业♀♀∥裨谙乱桓鼋锥卫铮将成为银增长点租♀♀☆大的主要渠道和客户入口。[]传统互联网多年♀♀∫岳醋苁墙逃我们,得终端者,得♀♀√煜隆>酆现Ц兑滴衿涮厥獾募际跏迪肘♀♀》绞胶托畔⒘髯方式,当聚合支付业务占有率达到♀♀∫欢阶段后,乐观预估,既得终端,也得天下。[]当我免♀♀∏铺设越来越多的C2B支付立牌后b♀♀‖我们的客户服务方式将逾♀♀∩以前的网点向电子银转移,变为网点、电租♀♀∮银向聚合支付渠道转移,当每日数十万笔的交易量和库♀♀⊥户触达次数,极有可能成吴♀♀―银对客服务的新的主要渠道。[]其次,聚衡♀♀∠支付业务具备新的零售获客特质。这一句话,可能这么解♀♀〔会有一些晦涩难解。以一组数据为例,由于聚合支糕♀♀《业务的技术特性,我们从一开始对每一位付♀♀】钊耍即小C客户,对其进了标记。主要是客户使用微信肘♀♀¨付时,我们通过微信的开放接口,获取菱♀♀∷用户在微信唯一的openid,当用户在殊♀♀」用支付宝支付时,我们通光♀♀↓支付宝的开放接口,获取了用户在支付宝的唯意♀♀』id。[]同时,通过活动及技术方式♀♀。引导用户留存手机号码,并同时针对每一个小C客户预♀♀》峙淞丝突ID,进而实现了对小C客户的♀♀”昙鞘侗穑通过三年的时间,我们标记的库存小C逾♀♀∶户达到了700万户,而♀♀∥颐且存量零售客户不租♀♀°60万,有效客户不足20万♀♀。日活客户就更低了。[]虽然,我们现在还♀♀〔恢道单一某个特定客户ID的具体姓名,身封♀♀≥证号等,但小C客户的为一直在库里以每日数十万笔进不♀♀《匣累,一旦零售产品群开始完善,先期针对这棱♀♀∴客户群体进刚性转化,将可♀♀∧艽来新的潜在客户群体,及新的业务增长点。[♀♀]其三,聚合支付业务将可能是直销银♀♀3.0的初期形态。如果我们把从2013年开始逐渐流碘♀♀∧搭建直销银APP看成是直销银1.0版本,把2017年开始逐♀♀〗チ鞯幕于账户的联合贷款、联合存款等♀♀】闯墒侵毕银2.0版本,那么聚合支付业务将逾♀♀⌒可能,立足于本土,演♀♀”湮在跨界获客、异业展业的直销银3.0的初期形态。[]♀♀〉比唬也有可能是银业务O2O结合的最佳扳♀♀「例。结合聚合支付业务的形态,我♀♀∶强梢栽谝滴窠换サ娜魏喂程中,对用户进银服务或产♀♀∑返闹苯幼化,无论是小B商户还是小C客烩♀♀¨,无论是负债,又或是贷款类产品,都可以尝试性♀♀】展直销银业务形态的直销银业务。笔者始终认为♀♀。直销银不应该是一个APP,垛♀♀▲是一种业务形式,也或者说是一种业务形态。[]其♀♀∷模聚合支付业务可以租♀♀△为新营销、新业务的试验田。随着人民银21♀♀7、281、296的规范性和监管性吴♀♀∧件出台,聚合支付业务的合♀♀」姹瓿咭丫逐渐形成,给了开展♀♀〈死嘁滴竦囊较为明确的光♀♀℃范化指导纲要。那么,这也表明,聚合支付业务已经从♀♀∈谐÷蚁蟮淖刺,逐渐转移为标准化的支糕♀♀《收单业务。前期各家机构♀♀】展的费率战、地推营销战等手段,将在后期逐渐乏力♀♀♀。[]什么意思呢?我们很难再去通过价格优♀♀』荨⑹谐∨嘤期的福利来提高市场占有骡♀♀∈、业务体量的较大增长点。前面已经提到了♀♀。我们从未间断的开展费率优惠活♀♀《,即便如此我们的商♀♀』Щ钤径纫仓挥20%,有时甚至不到20%,但我们也可以遭♀♀・见的是,一旦补贴活动取消,或不再砚♀♀∮续,商户的活跃度将进♀♀∫徊浇档停我们不可能再继续进价格费率战♀♀ []那么,接下来要做的重要事情♀♀。商户后服务,或许将成为该项业务的核心竞♀♀≌力之一。这里要讲的商户后服♀♀∥瘢不止是银工作人员对商烩♀♀¨的持续营销和跟踪,更主要的是,通过聚合支♀♀「兑滴竦募际鹾鸵滴窳鞒烫匦裕为商户提供其他非解♀♀○融性服务的可能。[]前面有一段数据,已经提碘♀♀〗,目前日均交易笔数15外♀♀◎笔,绝大部分交易是由C2B支付形态碘♀♀∧构成,那么根据支付即♀♀』嵩薄⒅Ц都凑嘶А⒅Ц都捶务的特性,理骡♀♀≯上,我们有机会与小C客户♀♀〗日月50万次的触达与交互,这50万次对♀♀∮谏袒Ф言,则意味着流量,我们可以尝试性将这50万菱♀♀△量在不同类型的商户之间,进有偿和无偿的兑♀♀∮肓髯,如对新进特惠合作类商户进全库导流曝光♀♀♀,由于商业银的市场局部性,这种流量♀♀〉脑擞,或许对库存内商户更有价值,更有♀♀∮攀啤K以笔者坚持认为,♀♀【酆现Ц兑滴瘢或许可能是银能自建运营的场景♀♀≈一。[]其五,结合B2C的业务锈♀♀∥态,以及大商户的服务方式,聚合支付业吴♀♀●或许是最典型的B2B2C的业务形式。配合B2C的♀♀∫滴裥问剑已经可以预见,这已经是♀♀♀《Bank 4.0》里提到的,我们可能♀♀〔恢道未来银是一个什免♀♀〈样的东西,但我们可以肯定是未来的银是意♀♀』种服务,存在于任何介质和形态的银服务。[♀♀]笔者始终认为,最近火热的开放银,终究库♀♀―放的不是一套接口那么随意,而是开放碘♀♀∧银的中后台能力,开放的是银软实力,库♀♀―放银业务开展的好与坏、是否能落地,绝大程度赦♀♀∠,取决于该银的中后台能力是否足够扎实♀♀♀。[]举个例子,银的运营管棱♀♀№是否足够健壮,业务流程管理是否足够规范,封♀♀$险识别能力是否经过了长期了生产验证和逐测♀♀〗迭代,以上的种种,都集中体现♀♀∥全性质的中后台能力,绝非某一个部♀♀∶牛如科技部、或互联网部主导去推进一个开放一套AP♀♀I这么简单,但凡这些中后台能力不足的,租♀♀☆终都会去踩很多的坑。有尖♀♀∑划开展开放银的同业,或许可以尝试一下,♀♀∠绕诳展聚合支付业务的开放,然后依次类推和借鉴复制。[]从聚合支付到银内部资源整合[]回归一下正题的前半句,为什么我们是千疮百孔呢?[]聚合支付业务,我们从2015年开始调研,那个时候,内部还叫移动支付业务,现在内部的发文文件统一称为条码支付业务,但笔者更愿意叫聚合支付业务,主要还是因为这个业务具备很多银卡收单业务不具备的特质。[]在合规性文件出台以前,我们一直在参考银卡业务规范文件,但由于受于的市场偶发性诱惑太大,团队处于成长阶段,内大环境对业务的理解程度逐渐成熟,初期业务体量不足亟待业务增长上量,管理不善等,在一段时间,曾误入了歧途,导致给里和团队带来了一些困惑,甚至是损失,幸得业内专家悉心指导,才得以回归正途。[]笔者团队,目前主要在做几件事。一是自建自营创新性零售负债产品;二是自建自营数据类信贷产品,对客零售和小微;三是从系统建设层面,搭建内部的开放平台;四是不断修炼团队的运营、风控和技术能力,修炼内功;五是不断的告诉里,这个业务,在账面上真不挣钱,但做好这个事情的长期意义巨大。[]当聚合支付商户数达到一定的体量,在笔者所在六线城市,商户数再翻一倍时,立即对渠道、产品、团队进优化整合,或许为实现由量变转为质变。[]经历了数年的坎坷,沉沦以及浮躁后,现在逐渐开始变得异常的平静。我们能够清晰的认识到,我们所绘画的蓝图,或许会很晚才会到来,又或许是,压根就不会到来,但我们仍然坚持做着现在看起来都非常微不足道的事情,我们仍然保持乐观的心态,去等待未来最终美好的那一天。[]结语[]最后,引两则宋词作为本文的结语。[]一则是,辛弃疾的《贺新郎甚矣吾衰矣》。[]“甚矣吾衰矣。怅平生、交游零落,只今馀几!白发空垂三千丈,一笑人间万事。问何物、能令公喜?我见青山多妩媚,料青山见我应如是。情与貌,略相似。[]一尊搔首东窗里。想渊明《停云》诗就,此时风味。江左沉酣求名者,岂识浊醪妙理。回首叫、云飞风起。不恨古人吾不见,恨古人不见吾狂耳。知我者,二三子。”[]另一则是,苏轼的《定风波》。[]“莫听穿林打叶声,何妨吟啸且徐。竹杖芒鞋轻胜马,谁怕? 一蓑烟雨任平生。[]料峭春风吹酒醒,微冷,山头斜照却相迎。回首向来萧瑟处,归去,也无风雨也无晴。”[]今后之事,不可言,尽随缘。[]免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。[]责任编辑:贾振飞 []牛市来了?安装新浪财经客户端第一时间接收最全面的市场资讯→【下载♀♀♀♀♀♀〉刂贰[][] ♀♀♀♀ ♀♀♀ ♀♀ ♀♀ 热点栏目 ♀♀∽匝」 数据中心 情中心♀♀ 资金流向 模拟解♀♀』易 客户端 ♀♀ 新浪港股讯 2月27日消息,中国联通A股午后涨停,H股股价快速拉升,现涨3.56%,报9.61港元,领涨蓝筹。[]责任编辑:马婕 []

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